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<p>这个问题你可能不想诚实地回答:你的401(k)计划收费多少钱</p><p>如果您没有线索,请不要感到难过,因为这使您在几年前成为AARP研究的大多数,并发现65%的401(k)账户持有人不知道他们甚至支付了费用事实证明,无知是一件微不足道的事情因为从长远来看这些成本会从我们的退休储蓄中浪费根据我的同事罗伯特希尔顿史密斯的一项新的Demos研究,普通的美国家庭将30%的退休储蓄减少到401(k)费用“在他们的一生中,平均有效成本近155,000美元是相当多的钱,特别是考虑到许多美国人没有足够的金融公司退休来管理如何将我们的大窝放在自己的口袋里</p><p>通过向我们提供一个无法识别和跟踪的暴雪成本典型的401(k)计划收取管理费,资产管理费和交易成本投资者甚至拿起营销费用标签,并支付所有那些讨厌的基金手册为您的401(k)提供商骗局如果在完美的市场中向您发送无法解释的财务报表,退休计划的成本将通过激烈的竞争保持在较低水平,以最低的成本提供最好的服务,但如前所述,大多数投资者不会支付太多关注费用无论如何,金融公司尽可能多地计算这些费用的实际成本法律并不要求共同基金披露他们的交易费用,除了那些神秘的财务报表人们在任何情况下扔掉,你或你的雇主不容易转向不同的退休计划 - 这使得真正的竞争更加稀缺所以当市场发生时你缺乏信息,不能轻易行使消费者的选择</p><p>卖家可以收取他们想要的任何费用这在401(k)市场几乎就是这种情况根据Demos的研究,华尔街正在扼杀投资成本,尽管每个地方都有很多警报,美国人已经储蓄足以使退休成为典型的例子</p><p>再次,市场失败表明,资本主义并不总是像芝加哥大学经济学家所想象的那样完美</p><p>消费者无法随时获得信息无论如何,他们并不总是那么多选择当市场失灵时,政府需要进出监管机构以推动收费很少 - 例如,当埃利奥特斯皮策近十年前追逐共同基金行业时 - 政府对这个小家伙做的很少,除了华尔街除了贪婪熟悉的故事退休计划的高成本被整合到美国极其低效的401(k)系统中,该系统围绕个人账户“因为401(k)的资产许多储蓄者,尤其是那些较小的401k计划,储蓄者无法从效率中获益 - 降低成k)系统是华尔街的幻想,因为它迫使每个员工与中间人打交道,并给世界Shiva Cloth提供一个行动,但系统对每个人都不好工人从旧的时尚养老金计划获得更好的交易,他们支付通过集中管理大量退休储蓄 - 没有中间人和待遇个人账户的成本当然,计划正在成为过去和过去的事情在401(k)时代,华尔街的利润大幅增加和退休保障事实上,大约40%的工人无法获得401(k),而且很多人都没有这些计划人员在早期的Demos研究中节省了很多,而且Robert Hiltonsmith发现了medi 401(k)账户中年龄在45到54岁之间的员工余额仅为67,000美元</p><p>退休金不多:这些98,000美元的低余额的一个原因是投资者在过去15年遭遇两次股市崩盘</p><p>多年来,正如我在其他地方所解释的那样,部分是因为华尔街内部人士的风险</p><p>换句话说,退休储蓄不仅变得困难,因为金融公司欺骗我们收取费用;并且因为同样贪婪的行业继续通过他们的贪婪炸毁股票华尔街一直在大肆宣传多德 - 弗兰克在2010年通过 事实上,即使改革者没有走得太远,金融服务业仍然需要受到更严格的监管,最终缩小规模,成为一个服务于美国公众而不是为其服务的规模较小,

作者:逯蛑